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Quanto custa pegar um crédito rural, além dos juros?

Informe o valor do crédito, o imóvel em garantia e os custos de laudo e tarifas. A calculadora soma o IOF, o registro no cartório, as certidões, o Proagro ou o seguro, mostra quanto entra no seu caixa e quanto os custos somam ao custo efetivo por ano.

Esta calculadora não é parecer jurídico. Os valores de cartório e as tarifas mudam por estado e por banco: só a tabela de Mato Grosso de 2026 foi localizada, e o laudo, o prêmio do seguro e o registro da CPR do exemplo são premissas, sem fonte. Peça o orçamento ao cartório e a proposta ao banco e troque os números.

Como a calculadora faz a conta

Além dos juros, quem toma crédito rural paga o IOF, o registro da cédula e da garantia no Registro de Imóveis, as certidões, o laudo de avaliação do bem, as tarifas do banco e, no custeio, o adicional do Proagro ou o seguro rural. A calculadora soma cada custo em reais e em percentual do crédito. Os custos da contratação saem do dinheiro liberado; a baixa da garantia no cartório é paga no fim do contrato. O custo efetivo é a taxa que iguala o dinheiro que entra no caixa às parcelas que você paga, com a mesma conta da calculadora de juros do Plano Safra. Ele é uma medida do portal, não o CET oficial, que não vale para o crédito rural. O ponto central é o teto da lei: o registro das garantias do crédito rural não passa do menor valor entre 0,3% do crédito e a tabela do estado. Em Mato Grosso, a tabela de 2026 só fica abaixo desse teto a partir de R$ 811.000,00 de crédito por imóvel; abaixo disso vale o teto. Para os outros estados, a calculadora usa o teto como valor máximo, e você pode digitar o orçamento do cartório. As contas abaixo usam os números do formulário.

Simulação educativa com os dados que você informou e as regras de 2026 que foi possível verificar. A calculadora não é parecer jurídico, oferta de crédito nem orientação tributária. Os valores de cartório e as tarifas mudam por estado e por banco, e o laudo, a taxa do prêmio do seguro, a importância segurada e o registro da CPR do exemplo são premissas, sem fonte. As certidões e averbações usam os valores de Mato Grosso por aproximação. Peça o orçamento por escrito e confirme com o cartório, o seu gerente, o seu advogado e o seu contador antes de assinar. Os valores de exemplo são ilustrativos.

Perguntas frequentes

Quanto custa registrar a cédula de crédito rural no cartório?

A lei limita o registro das garantias reais do crédito rural ao menor valor entre 0,3% do crédito e a tabela do estado (Lei 10.169/2000, art. 2º, §2º, com a Lei 13.986/2020, art. 56). Em Mato Grosso, com a tabela de 2026 (Provimento 80/2025-CGJ), isso dá R$ 1.500,00 num crédito de R$ 500.000,00 e, a partir de R$ 811.000,00 por imóvel, o valor fixo de R$ 2.433,00. Em São Paulo e no Paraná não foi localizada a tabela de 2026, e o teto de 0,3% é o máximo; peça o orçamento do cartório.

O IOF no crédito rural é zero?

A alíquota diária é zero, mas o adicional de 0,38% continua (Decreto 6.306/2007, art. 8º, IV e §5º). Em R$ 500.000,00, são R$ 1.900,00. Se a operação for desclassificada, por exemplo por finalidade diferente da rural, o IOF passa à alíquota normal, com juros e multa em caso de desvio.

Quanto custa o Proagro?

É um adicional cobrado sobre o valor financiado, que muda por cultura, estado e município. Na soja do Paraná, 5,09% no Proagro Mais e 10,00% no Tradicional; nas linhas lidas, o mínimo é 3,00% e o máximo chega a 23,00% (Resolução CMN 5.315/2026; FAESP, informe 31/26). Num custeio de R$ 200.000,00 a 12,5% ao ano por 300 dias, só com o IOF e o Proagro, o custo efetivo vai a 20,47% ao ano no Mais (R$ 10.180,00) e a 28,55% no Tradicional (R$ 20.000,00), porque o adicional é cobrado uma vez e o prazo é menor que um ano.

O seguro rural tem subvenção?

Sim: 20% do prêmio na soja e 40% nas demais atividades, com limite de R$ 60 mil por grupo de atividades e R$ 120 mil por ano (FAESP, informe 31/26; Compre Rural, 30/09/2024). Num prêmio de R$ 90.000,00 (taxa de exemplo de 6,00% sobre R$ 1,5 milhão), o produtor de soja paga R$ 72.000,00 e o das demais atividades, R$ 54.000,00. A disponibilidade da subvenção no mês deve ser confirmada na contratação.

O banco pode cobrar tarifa de avaliação do bem ou de aval?

A regra geral permite cobrar a avaliação de bens recebidos em garantia e o aval, se as condições estiverem explícitas no contrato (Resolução CMN 3.919/2010). Para o crédito rural, a norma manda seguir a regulamentação específica, o Manual de Crédito Rural, que não foi consultado. Peça o contrato e a lista de tarifas antes de assinar.

Quanto esses custos pesam no custo efetivo?

Em R$ 500.000,00 do Pronamp, a 9% ao ano por 8 anos com 2 de carência, o conjunto soma 1,29% do crédito e acrescenta 0,32 ponto percentual ao custo efetivo no SAC: os 9,00% viram 9,32%. Em R$ 100.000,00, o acréscimo é de 0,94 ponto, porque o laudo e as certidões são fixos e pesam mais no crédito menor.

Fontes

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  3. Presidência da República. Decreto nº 6.306, de 14 de dezembro de 2007 (regulamento do IOF, art. 8º: alíquota zero no crédito rural e adicional de 0,38%). planalto.gov.br
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  8. Registro de Imóveis do Brasil. IN 10/2020-CG (Paraná): cobrança de emolumentos (texto compilado até a IN 82/2022, de 12/01/2022). registrodeimoveis.org.br
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