Como a calculadora faz a conta
Para cada linha, o Plano Safra fixa uma taxa de juros "de até" tanto por cento ao ano, um limite por beneficiário, um prazo e uma carência máximos. A calculadora converte a taxa do ano para a do período entre as parcelas, monta o cronograma no SAC (a parcela cai com o tempo) e na Price (a parcela é igual), e soma as parcelas para achar os juros totais. Na carência você paga só os juros ou os soma à dívida, como preferir. O custo efetivo é a taxa que iguala o dinheiro que o banco libera, já sem o IOF e os outros custos da contratação, ao que você paga depois. Ele é uma medida do portal, não o CET oficial, que a norma do Banco Central não exige no crédito rural. Como as linhas têm prazos diferentes, o comparador traz o que você desembolsa a valor presente, descontado pela sua taxa de comparação: quanto menor, mais barato o crédito. Custeio e comercialização têm um pagamento só, no vencimento. As contas abaixo usam os números do formulário.
Simulação educativa com as taxas máximas do Plano Safra 2026/27 e os dados que você informou. Não é proposta de crédito. Taxa, prazo, carência, sistema de amortização e custos finais são definidos no contrato do banco; confirme com o seu gerente e com o seu contador. Os valores de exemplo são ilustrativos e os dados valem até 30/06/2027: o Plano Safra 2027/28 muda taxas e limites.
Perguntas frequentes
Qual é a taxa de juros do Plano Safra 2026/27 para mim?
Depende da sua renda bruta anual e da linha. O custeio do Pronamp tem juros de até 9,0% ao ano (limite de R$ 1,5 milhão); o custeio dos demais produtores, 12,5% (até R$ 3 milhões); o investimento do Pronamp, 9,0% (até R$ 600 mil); o Investimento Empresarial, 11,5%; o Moderfrota, 12,5% (11,5% no Pronamp); e o custeio do Pronaf, de 1,0% a 7,5%. São tetos para contratos de 01/07/2026 a 30/06/2027: o banco pode cobrar menos.
SAC ou Price: qual é melhor?
No SAC a parcela começa maior e cai; no exemplo (R$ 500 mil, 9% ao ano, 8 anos, 2 de carência) a primeira parcela com principal é de R$ 128.333,33 e os juros totais são de R$ 247.500,00. Na Price a parcela é fixa em R$ 111.459,89, mais leve no começo, e os juros totais sobem para R$ 258.759,35. Quem decide o sistema é o contrato do banco: as páginas do BNDES não dizem qual é usado.
O que muda se os juros da carência forem somados à dívida?
A dívida cresce durante a carência: no exemplo, de R$ 500.000,00 para R$ 594.050,00 em 2 anos (18,81%), e os juros totais do SAC passam de R$ 247.500,00 para R$ 281.175,75. A lei prevê que o banco capitalize os juros na conta do financiamento (Decreto-Lei 167/1967, art. 5º). Pagar os juros na carência custa menos no total, mas pede caixa nos primeiros anos.
A taxa do Plano Safra é o que eu vou pagar de verdade?
Quase nunca. Soma-se o IOF: a alíquota diária é zero no crédito rural, mas o adicional de 0,38% do valor é mantido. Com ele, o custo efetivo do exemplo vai de 9,0000% para 9,0925% ao ano no SAC. Cartório, laudo e seguro também entram, e você pode somá-los no formulário. Além disso, o banco pode contar os juros por dias corridos, com taxa proporcional diária, o que eleva 12,5% ao ano para 13,31% ao ano.
Posso usar mais de uma linha ao mesmo tempo?
Cada linha tem o seu limite por beneficiário. O BNDES diz que o Moderfrota admite mais de um financiamento por ano agrícola, dentro das condições do programa. As regras de acúmulo entre linhas e entre enquadramentos não foram localizadas em fonte aberta: pergunte ao banco antes de contar com duas linhas.
Por que a linha com mais juros totais pode ser a mais barata?
Porque o prazo é diferente. No comparador do exemplo, o RenovAgro (12 anos, 8 de carência) soma R$ 498.750,00 de juros, mas o valor presente do desembolso é de 77,99% do valor financiado, o menor entre as linhas. Comparar só o total de juros esconde o efeito do prazo.
Fontes
- MAPA. Filipeta do Plano Safra 2026/2027 (PDF; agricultura empresarial: taxas, limites, prazos e carências do investimento). 2026. gov.br/agricultura
- MAPA. Plano Safra 2026/2027 (página de apresentação). 2026. gov.br/agricultura
- CMN. Resoluções nº 5.321, 5.322, 5.323 e 5.324, de 30/06/2026 (documento reproduzido pelo Poder360). 2026. poder360.com.br
- Legismap. Resolução CMN nº 5.324, de 30/06/2026 (resumo por artigo; custeio, comercialização, investimento, Pronamp, Funcafé e Pronaf). 2026. legismap.com.br
- FAESP/SENAR-SP. Informe técnico nº 31/26: Plano Safra 2026/27 (enquadramento por renda bruta e tabelas de custeio e investimento). 2026. faespsenar.com.br
- MPA Brasil (Movimento dos Pequenos Agricultores). Plano Safra da Agricultura Familiar 2026/2027 (Pronaf custeio e Pronaf Mais Alimentos; o documento oficial do MDA não foi aberto). 2026. mpabrasil.org.br
- BNDES. BNDES Moderfrota (a página traz também o aviso "Este programa se encontra expirado", junto com a vigência até 30/06/2027). bndes.gov.br
- BNDES. BNDES Pronaf Mais Alimentos (taxas efetivas prefixadas, limites, prazos e carências). bndes.gov.br
- Banco Central do Brasil. Resolução CMN nº 4.881, de 23/12/2020 (Custo Efetivo Total; o art. 9º exclui o crédito rural). 2020. bcb.gov.br
- Caixa Econômica Federal. Fórmula para cálculo do CET (PDF). caixa.gov.br
- Tribunal de Contas do Município de São Paulo. Sistema de Amortização Constante e Tabela Price (exemplo de R$ 100.000,00 a 10% ao ano em 5 parcelas anuais). tcm.sp.gov.br
- Presidência da República. Decreto-Lei nº 167, de 14 de fevereiro de 1967 (títulos de crédito rural; art. 5º: juros, capitalização e mora). planalto.gov.br
- Sicoob. Cláusulas e condições gerais do contrato de financiamento rural: Pronaf (custeio agropecuário), registro de 12/02/2026 (juros por dias corridos, taxa proporcional diária). sicoob.com.br
- Presidência da República. Decreto nº 6.306, de 14 de dezembro de 2007 (regulamento do IOF, art. 8º: alíquota zero no crédito rural e adicional de 0,38%). planalto.gov.br
- Banco Central do Brasil. Sistema Gerenciador de Séries Temporais, série 4389 (CDI anualizado): 13,65% ao ano em 15/10/2026. 2026. api.bcb.gov.br